Ten samouczek zademonstruje różne sposoby obliczania odsetek składanych w programie Microsoft Excel.
Co to jest procent składany?
Kiedy inwestujesz pieniądze, możesz zarabiać na swojej inwestycji. Załóżmy na przykład, że inwestujesz 3000 USD z 10% roczną stopą procentową, naliczaną corocznie. Rok od początkowej inwestycji (nazywanej kapitałem) zarabiasz 300 USD (3000 USD x 0,10) odsetek, więc Twoja inwestycja jest warta 3300 USD (3000 USD + 300 USD). Za kolejny okres zarabiasz odsetki na podstawie kwoty brutto z poprzedniego okresu. Korzystając z przykładu, dwa lata od Twojej głównej inwestycji, zarabiasz 330 USD (3300 USD x 0,10), ponieważ Twoja inwestycja była warta 3300 USD. Teraz jest wart 3630 dolarów.
Ogólny wzór na odsetki składane to: FV = PV(1+r)n, gdzie FV to wartość przyszła, PV to wartość bieżąca, r to stopa procentowa na okres, a n to liczba okresów kapitalizacji.
Jak obliczyć odsetki składane w Excelu
Jednym z najprostszych sposobów jest zastosowanie wzoru: (wartość brutto) x (1 + stopa procentowa na okres).
Jeśli inwestujesz 1000 USD z 15% stopą procentową, naliczaną corocznie, poniżej znajduje się sposób obliczenia wartości inwestycji po roku.
W tym przypadku B2 jest zleceniodawcą, a A2 jest stopą procentową za okres. „$” jest używany w formule do ustalenia odniesienia do kolumny A, ponieważ w tym przykładzie stopa procentowa jest stała.
Możesz obliczyć wartość swojej inwestycji po dwóch latach, po prostu kopiując i wklejając formułę do komórki D2, jak pokazano poniżej.
C2 to aktualna wartość brutto. Zwróć uwagę, jak B2 automatycznie zmienia się na C2, ponieważ zmieniło się odwołanie do komórki.
Powyższy proces obliczania odsetek składanych jest łatwy, ale jeśli chcesz obliczyć wartość swojej inwestycji na przykład po 10 latach, ten proces nie jest wydajny. Zamiast tego powinieneś użyć uogólnionej formuły procentu składanego.
Ogólna formuła odsetek składanych (dla dziennego, tygodniowego, miesięcznego i rocznego łączenia)
Bardziej efektywnym sposobem obliczania odsetek składanych w programie Excel jest zastosowanie wzoru na odsetki ogólne: FV = PV(1+r)n, gdzie FV to wartość przyszła, PV to wartość bieżąca, r to stopa procentowa na okres, a n to stopa procentowa liczba okresów składowych.
Załóżmy na przykład, że inwestujesz 5000 USD z 10% roczną stopą procentową, naliczaną co pół roku i chcesz obliczyć wartość swojej inwestycji po pięciu latach. Poniższy arkusz kalkulacyjny pokazuje, jak to obliczenie można wykonać w programie Excel.
W tym przypadku PV to kapitał, r to (roczna stopa procentowa) / 2, ponieważ odsetki są naliczane co pół roku (dwa razy w roku), n to (okresy roczne) x (rok), a FV to wartość inwestycji . Ten proces jest bardziej wydajny niż pierwszy, ponieważ nie musisz obliczać wartości brutto po każdym okresie, oszczędzając sporo kroków obliczeniowych.
Funkcja FV i procent składany
Na koniec możesz obliczyć odsetki składane za pomocą wbudowanej funkcji wartości przyszłej programu Excel. Podobnie jak w poprzednim procesie, funkcja FV oblicza przyszłą wartość inwestycji na podstawie wartości określonych zmiennych.
Zmienne (jak pokazano powyżej) to:
- wskaźnik to stopa procentowa dla każdego okresu.
- nper to liczba okresów składowych.
- pmt to dodatkowa płatność za okres i jest przedstawiana jako liczba ujemna. Jeśli nie ma wartości dla „pmt”, wpisz wartość zero.
- pv (nieobowiązkowo) to inwestycja główna, która jest również przedstawiana jako liczba ujemna. Jeśli nie ma wartości „pv”, musisz podać wartość „pmt”.
- rodzaj (opcjonalnie) wskazuje, kiedy występują dodatkowe płatności. „0” oznacza, że płatności mają miejsce na początku okresu, a „1” oznacza, że płatności są należne na koniec okresu.
Poprzedni przykład półrocznego procentu składanego można uzupełnić funkcją FV.
„Stawka” to (roczna stopa procentowa) / (okres rozliczeniowy na rok), „nper” to (okresy rozliczeniowe na rok) x (lata), „pmt” to 0, a „pv” to - (kapitał).
Zrozumienie sposobu obliczania odsetek składanych jest ważne dla przewidywania wyników inwestycyjnych, niezależnie od tego, czy dotyczy to planowania emerytury, czy osobistego portfela, a Excel jest do tego doskonałym narzędziem.
Więcej informacji na temat odsetek składanych można znaleźć na stronie Investopedia
